我国经济网上海12月6日讯 银保监会该网站现今公布的违法行为数据公开发表表（驻银监罚决字〔2018〕8号）显示，张会军对交通银行信阳分行贷款“三查”相当严重不尽职、信贷资金挪用还用及未按工程项目工程进度发放房地产开发贷款、贷款经费回流作承兑保证金、虚增利息及兼办无现实商业贸易历史背景金融机构承兑汇票的违规负管理工作法律责任，被信阳银监警察局提醒并处罚5万元。

据我国经济网名记者查询，张会军为交通银行股权股份有限公司信阳分行副书记、副行长。

信阳银监警察局表示，依据《一个人贷款管理工作暂行规定》第十三条、第三十一条，《金融机构授信管理工作尽职指引》第四十一条，《人民币贷款管理工作必要》第二十六条，《我国银监会联络部关于金融机构承兑汇票业务刑事案件可能性提示的通知》（银监办发〔2011〕206号）第三条，《我国银监会联络部关于票据业务可能性提示的通知》（银监办发〔2015〕206号）第一条，《票据法》第十条，《商业性票据承兑、贴现与再贴现管理工作暂行规定》（银发〔1997〕216号）第三条，《中华民国银行业管控法规》第四十八条，给予张会军提醒并处罚5万元的违法行为。

《一个人贷款管理工作暂行规定》第十三条明确规定：贷款人受理贷款人贷款申请后，应履行尽职调查结果职能，对一个人贷款申请细节和相关状况的可信度、准确度、一致性进行调查核实，形成调查结果高度评价看法。

《一个人贷款管理工作暂行规定》第三十一条明确规定：采用贷款人受托支付的，贷款人应要求贷款人在使用贷款时提出支付申请，并授权贷款人按合约约定方法支付贷款经费。贷款人应在贷款经费发放前审核贷款人相关买卖的资讯和汇票是否符合合约约定前提，支付后做好有关内容的认定纪录。

《金融机构授信管理工作尽职指引》第四十一条明确规定：金融机构授信实施后，应对所有可能负面影响还款的环境因素进行停滞监控，并形成书面监控调查报告。重点项目监控以下内容：

（一）顾客是否按约定用作使用授信，是否真诚地全面性履行合同；

（二）授信工程项目是否长时间进行；

（三）顾客的立法威望是否改变；

（四）顾客的财政状况是否改变；

（五）授信的偿还状况；

（六）抵押可获得状况和总质量、商业价值等状况。

《人民币贷款管理工作必要》第二十六条明确规定：采用贷款人受托支付的，贷款人应在贷款经费发放前审核贷款人相关买卖的资讯是否符合合约约定前提。贷款人审核表示同意后，将贷款经费通过贷款人帐户支付给贷款人买卖对手，并应做好有关内容的认定纪录。

《我国银监会联络部关于金融机构承兑汇票业务刑事案件可能性提示的通知》第三条明确规定：加强对保证金来源可信度、合规性的审核和管理工作，不得降低业务国际标准。兼办业务步骤中，必需确保承兑保证金比率必要且第一时间足额到位，不得以贷款或贴现经费缴存保证金，不得挪用或提前支取保证金，不得将保证金帐户与其他帐户串用；保证金未覆盖部份所要求的借贷、质押或第三方保证必需严苛实施。

《我国银监会联络部关于票据业务可能性提示的通知》第一条明确规定：可能性提示

（一）票据券商业务经营治理实施不到位。部份银行业金融机构票据券商经营上收不完全，有所不同高度存在未实行经营机构集中审批、分公司兼办券商票据业务、会计处理不集中、未对券商票据买卖对手实行名册制管理工作、违法兼办商业性承兑汇票买入返售业务等难题。

（二）通过票据转贴现业务转移数量，消减资产占用。部份银行业金融机构借助“卖断+买入返售+届满买断”、“假买断、假卖断”、附加回购承诺等买卖方式，假卖断真出表，或帮助他行在月初代持，调控贷款规棋；有的借助第三方政府机构，将票据资本转为资管方案，以融资替代贴现，随便调控会计报表并减少资产计提。

（三）借助承兑贴现业务虚增存贷款数量。部份银行业金融机构滚动签发金融机构承兑汇票，以票吸存，虚增资产负债数量；或以贷款、贴现经费做保证金，兼办金融机构承兑汇票，虚增利息。有的还通过人为因素倒换业务类别，提增中间业务收入，虚增业绩。

（四）与票据提供者联手，违法买卖，扰乱市场秩序。部份银行业金融机构与提供者合作伙伴，离行离柜大量兼办无现实商业贸易历史背景票据贴现，非法慈善机构。

（五）贷款与贴现互相腾挪，掩盖信用风险。部份银行业金融机构借助贴现经费还旧借新，调控贷款质量指标；发放贷款偿还垫款，掩盖不当。

（六）创新“票据代理”规避管控要求。部份银行业金融机构通过券商代理转贴现、柜子协定，隐匿贷款资本数量；交由中介机构兼办票据业务，甚至出租、出借帐户和印章。

（七）部份农村居民金融机构为他行隐匿、消减贷款数量提供“通道”，违法经营管理难题突出。在个别公私合营金融机构、城商行主导下，部份农信社、农商号、村庄金融机构为他行做通道、消数量，违法贴现，大量出具柜子协定或承诺兼办转贴现，不按时进行会计核算，甚至账外经营管理，潜藏可能性根本性。

《票据法》第十条明确规定：票据的签发、取得和转让，应当遵循诚实信用的准则，具有现实的买卖的关系和债权债务的关系。票据的取得，必需给付对价，即应当给付票据两国原告认可的比较应的付出。

《商业性票据承兑、贴现与再贴现管理工作暂行规定》第三条明确规定：承兑、贴现、转贴现、再贴现的商业性票据，应以现实、有权的贵金属基础上。

《中华民国银行业管控法规》第四十八条明确规定：银行业金融机构违反立法、行政事务规章以及国家有关银行业归口明确规定的，银行业归口政府机构除依照本法第四十四条至第四十七条明确规定处罚外，还可以差别有所不同情况，采取下列政策：

（一）勒令银行业金融机构对必要负责的常务董事、高阶管理者和其他必要责任人员给予留党察看；

（二）银行业金融机构的行为尚不被告的，对必要负责的常务董事、高阶管理者和其他必要责任人员给予提醒，处五万元以上五十万元下述处罚；

（三）取消必要负责的常务董事、高阶管理者一定限期直至终生的任职名额，禁止必要负责的常务董事、高阶管理者和其他必要责任人员一定限期直至终生从事银行业管理工作。

下述为处罚译文：

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