本文源自:百度香港市民号：互联网金融新闻中心发现6项类似于难题，个别该公司存在自查整改不到位的状况。1月10日，银保监会联络部发布《关于人身保险产品近来类似于难题的通知》（银保监办发〔2019〕4号），2018年5月产品专项核实清扫管理工作和近来监管立案中发现的6项类似于难题。据了解，24家银行被点名，分别为招标仁和、弘康人寿、如意人寿、中意人寿、安邦人寿、安邦养老、人与自然身体健康、天安人寿、五谷丰登身体健康、信美互相、友邦保险、中原人寿、遮蔽人寿、海保人寿、证券置地、瑞泰人寿、光大南齐、国富人寿、天津人寿、南山身体健康、君龙人寿、华贵人寿、横琴人寿与泰康人寿。其中，个别该公司存在自查整改不到位的状况。一是部份该公司如招标仁和、弘康人寿、如意人寿、中意人寿等未如期报送自查整改调查报告，或整改工程进度安排失当。二是部份该公司整改管理工作打折扣。如，安邦人寿、安邦养老、人与自然身体健康等对自查发现的难题产品整改不第一时间。三是部份该公司自查后仍存在疏漏。如，天安人寿某年金保险产品生存理赔给付不符合监管要求，存在长险短做可能性；五谷丰登身体健康和信美互相的特定医保产品存在保额虚高、缺乏价格根基等难题；友邦保险多款长年身体健康保险产品报备的计费浮动管理工作必要，违反关于长年身体健康保单不得进行计费浮动的监管明确规定。产品开发设计和卖出政治宣传“两张皮”。一是在产品节目夸大产品法律责任和基本功能。如，中原人寿某医保产品，该公司市场营销管道香港市民号在相关政治宣传文案中存在贬低国家所医疗保险方针的表述，负面影响险恶。二是在产品停售节目缺乏适当的产品停售全程序控管。如，如意人寿一年前即已停止卖出的某产品，被报道仍有相关产品政治宣传介绍，显示为可购买稳定状态，该公司对产品政治宣传行为的控管存在显著疏漏。条款设计表述不利于顾客理解。一是条款中对顾客个人利益可能受损的表述过于分散，不利于顾客充份了解知悉。二是条款中存在较少法规的译文引用，书写繁琐，顾客不肯看、看不懂的难题未得到显然解决。产品开发报备不合规、合理。一是将审批制品作为立案产品报送。如，遮蔽人寿报送立案的某养老退休金险保单（万能型）低于保证汇率为3.5%，超越立案产品监管明确规定上限。二是法律责任设计不符合有关监管要求。如，海保人寿某不定期保险公司产品包含车祸残疾可选法律责任。三是个别产品存在设计相似或不具备保单特性。如，证券置地、瑞泰人寿等该公司报备的部份产品相当严重同质化；光大南齐某年金险产品既无保障基本功能也无存款基本功能；国富人寿某医保工业设计为帐户管理工作式，套利保额。四是报备物料细节不齐备。如，天津人寿、南山身体健康个别产品无立法查处或总精算签字；君龙人寿某分红保险产品未在费改数据表中提供架构偿付能力统计数据。产品条款设计不合规、不公正。一是条款表述不法规。如，部份该公司产品条款中投保人表述为除另有约定外第一投保人为利息发放政府机构。二是条款表述前后不一。如，华贵人寿某款不定期保险公司产品条款举例来说中两位给付同时出险的赔付状况与条款保单法律责任描述不完全一致。三是理赔物料要求合理。如，部份该公司产品条款中理赔给付需提供有效地生存证明了，但未对有效地生存证明了的明确方式做出解释。计费厘定、精算假定不合规、不自然科学。一是个别产品存在较小汇率可能性。如横琴人寿某分红两全保险产品，收益试验的融资回报率假定为7%，存在较小汇率可能性安全隐患。二是个别产品存在“长险短做”可能性。如，泰康人寿某终生保险公司产品前5年退保率假定超过60%。银保监会强调，各人身银行在产品开发设计步骤中，应当严格执行我会有关监管明确规定，严肃比对产品开发设计负面表格，强化合规经营管理精神，贯彻履行产品管理工作整体法律责任。对通知的难题，各该公司要引以为戒，加大产品管理工作力度，提高产品管理工作战斗能力，强化内控管理工作程序，法规卖出政治宣传行为，严苛按照监管方针要求，做好产品开发设计和经营管理管理工作。下一步，我会将按照法规和相关监管明确规定要求，继续对各该公司报备产品进行严苛核实，不定期通知监管管理工作中发现的难题。对产品管理工作整体法律责任履行不到位，产品开发设计偏离保单根源，报备产品违反有关监管明确规定，以及仍涉及负面表格或难题通知中列明的合理、不法规情况的，我会将违法采取监管政策或实施违法行为，严苛追究相关工作人员法律责任。

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